中央金融工作会议指出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。其中，科技金融作为“五篇大文章”之首，不仅充分彰显出其在推动经济转型升级中的支撑性作用，也赋予了金融服务科技创新的历史使命。
银行业该如何做好科技金融“大文章”？如何担起新的历史使命？目前有哪些独特尝试和成功经验？近期，《经济参考报》记者对北京银行长沙分行进行了实地探访调研，探寻金融与科技“双向奔赴”的实践经验。
“2023年以来，北京银行提出‘打造专精特新第一行’战略，为分行经营发展指明了方向。”2023年12月14日，北京银行长沙分行行长韩勇说，从区域经济发展看，“专精特新”企业的高速增长不仅为湖南经济高质量发展注入了新动能，也成为长沙分行转型的有利外部机遇。
为了落实总行战略目标、抓住湖南区域经济发展机遇，北京银行长沙分行在服务“专精特新”方面展开了深入探索。
位于湖南省湘潭市九华经济技术开发区的威胜能源技术股份有限公司（以下简称“威胜能源”），对长沙分行切实提升“两大水平”的做法有切身体会。公司资金部经理翟赤灵介绍，早在2009年北京银行长沙分行成立初期，威胜就与该分行开展了业务合作，14年来一直保持良好关系，是互相见证、共同成长的生态业务伙伴。
“这两年双方合作更加深入，一个重要原因是客户经理服务水平高、业务能力强。长沙分行的优惠政策、优质产品都会第一时间提供给我们，帮助企业度过不少发展的难关。”翟赤灵说，她印象最深的一次是企业需要开具大量银票，手续复杂，但客户经理积极响应，全力推进，令人意外的是，第二天就顺利开具了，“北京银行长沙分行的工作人员不仅勤劳肯干，而且专业负责，每次都能够快速地帮企业解决问题，着实让人刮目相看。”
“2022年下半年，威胜能源储能产品订单呈井喷式增长，近两年主营业务订单增长超60%，急需资金进行扩大生产。”北京银行长沙分行普惠金融部总经理冯云说，该分行在2022年对威胜能源授信额度提升至1亿元，并计划将授信进一步扩大至2亿元，提供包括流贷、银票、商票、信用证、供应链等业务，全方位满足威胜能源用信需求。“随着企业的逐步成长及上市进程的推进，我行将持续保持对企业的关注和支持，不断拓宽合作的深度和广度。”她说。
北京银行优质的金融产品和良好的专业服务在湖南企业中口口相传。北京银行长沙宁乡支行行长游钊介绍，支行依托总、分行“专精特新”和“速赢”项目信贷政策支持，以高效、敏捷的服务为以湖南某新能源公司为代表的多家科技创新领域企业提供融资支持，赢得了多位客户信赖。
自北京银行提出打造“专精特新第一行”的战略目标后，长沙分行就第一时间召开研讨会，制定《长沙分行专精特新工作方案》，提出“百亿千企计划”，力争在3年内实现新增服务“专精特新”企业2000家，投放信贷资金100亿元。
“我们对组织架构进行了完善，成立普惠金融条线，统筹普惠、科创、‘专精特新’业务，理顺工作机制，配备专项考核与激励方案，争取为业务发展提供强劲动力。”北京银行长沙分行副行长汤洵说，在强化人才激励方面，按照总行的人才培养理念，培养适应业务发展的“三个专家”，即“懂技术的金融专家”“审批专家”“客户经理专家”，强化员工综合服务能力。
另外，北京银行长沙分行还专门成立“潇湘营销敏捷团队”，组成渠道营销支持小组，分、支行联动设计批量金融服务方案。在内部考核上也树立明确的科创金融、专精特新价值导向，对湖南全省“专精特新”企业进行分片包干，确保“专精特新”企业服务到位。
为全力做好“专精特新”企业金融支持工作，北京银行长沙分行专门构建专精特新“协同作战”体系。根据不同“专精特新”企业情况，制定行领导、分行部室、支行班子三级金融服务管理体系，开展分层推动。“目前，行领导常态化定期带队走访政府主管部门、企业园区和‘专精特新’企业，全面落实总行打造‘专精特新第一行’的战略部署。”汤洵说。
业务拓展的同时，风险支撑也在进一步强化。北京银行长沙分行出台《长沙分行专精特新行业风险指引》，结合湖南地区“专精特新”企业实际情况以及行业特征，完善企业全生命周期风险管理；开通“专精特新”信贷业务绿色审批通道，提升审批时效；做好“专精特新”企业分类管理，对于“领航e贷”审批金额在500万元以上，由普惠金融部准入管理，并由信贷工厂审批人员配合支行长与客户经理下户调查，确保资金专款专用。
2023年6月8日，北京银行与湖南省人民政府签署全面战略合作框架协议。根据协议，未来三年内，北京银行将为湖南省提供不低于1000亿元的意向性投融资支持，全面服务湖南“三高四新”美好蓝图，为湖南省重点项目建设、各类经营主体提供一站式综合金融服务，助力湖南实现高质量发展。
具体举措已在一件件落实。汤洵举例介绍，为落实湖南省招商引资、推动湘商回归政策，分行承办了北京银行第三届生态伙伴大会，发布了“湘商贷”，促成北京银行与华北地区省级湖南商会签署合作协议。“未来，长沙分行将依托优势产品与服务，通过‘湘商贷’等产品支持各湘籍企业，用专注、专业、专家、专营的精神，为广大湘商提供全业务、全流程、全产品的优质金融服务。”他说。
一组数据更能展现北京银行长沙分行通过金融服务科技创新的成果。
截至2023年12月末，该分行科创金融贷款余额增量超47亿元，较年初增长91%；户数增量355户，较年初近乎翻番，规模双双再创新高。其中，“专精特新”贷款余额超35亿元，增幅196%；贷款户数突破363户，增幅298%。
“与其他银行相比，我行贷款利率、审批速度具有优势。”游钊介绍，以该支行向湖南中钢智能制造股份有限公司推介的“领航e贷”产品为例，从测试到落地最快只需2-3天。最终其三家子公司均获批“领航e贷”1000万元。
不止“领航e贷”，北京银行还创新推出线上化信用贷款“金粒e贷”，致力于挖掘具有“专精特新”发展潜质的初创期“金种子”企业。深化与VC、PE机构合作，升级“股权+债权”联动服务模式，聚焦获得股权投资的企业，推出专属贷款产品“联创e贷”。“我们希望助力更多科创企业领航发展，真正实现与企业的相互成就、共同成长，打造科技企业全生命周期服务的银行。”汤洵表示。
商用车自动驾驶“独角兽”企业——希迪驾驶（也称“长沙智能驾驶研究院”）是北京银行长沙分行首笔“联创e贷”授信客户。该企业不仅是湖南省、长沙市建设人工智能人才与科研高地的核心企业，也是国家级专精特新“小巨人”企业。
“如果没有金融机构的支持，我们很多订单都不敢接。”企业CEO马潍博士告诉记者，北京银行宁乡支行工作人员多次上门介绍该行优势产品“联创e贷”，经过充分沟通后，企业最终获批授信3000万元，“这笔贷款对企业发展起到了很重要的作用。”
“下阶段，分行力争提升‘专精特新’覆盖率至60%，着力构建服务‘专精特新’企业全生命周期的金融‘生态圈’，具体将从四个方面重点加强。”韩勇向记者介绍：
一是重点打造GBIC?组合金融服务模式，打造“财富管理—资产管理—投资银行—客户成长”价值链，提升专精特新客户综合服务水平，提高综合效益。
二是搭建投行平台，联合证券公司、投资机构，互推互荐拟上市“专精特新”企业，打造“基金+银行”“投行+商行”的共赢发展模式。
三是“协同+”私人银行，组建私行投顾+普惠客户经理无边界团队，一户一策进行分析，提升服务“专精特新”企业的深度与广度。
四是聚焦国家级专精特新小巨人，夯实优质客群。重点营销国家级专精特新小巨人，利用总行的政策优势，为北交所拟上市公司组织专场培新会、走进北交所等活动。
他表示，未来，长沙分行将继续紧跟北京银行打造“专精特新第一行”战略，围绕湖南“三高四新”美好蓝图，着力构建“专精特新”全生命周期金融支持生态链条，推动科技创新与金融要素融合发展的“生态圈”，打造湖南地区首屈一指的专精特新特色行。
