今年上半年，张家港农商银行多项经营指标在2018年跨越式增长的基础上再次提升，实现了时间任务“双过半”目标。1~6月，张家港农商银行实现营业收入18.03亿元，同比增长25.64%；实现归属于上市公司股东净利润4.74亿元，同比增长15.05%。不良率进一步改善至1.43%，较年初下降0.04个百分点。同时，张家港农商银行始终坚守定位，因势而变，专业专注“支农支小”、扎实推进创新转型，为地方经济发展提供了源源不断的“金融活水”。

　　积极践行“支农支小”使命

　　位于塘桥镇妙桥金村村的市金博园种养植专业合作社主要经营农家乐、鱼塘垂钓、家禽饲养等业务。日前，公司想扩大农家乐经营，但流动资金紧缺，便向张家港农商银行申请贷款用于经营周转。鉴于该企业经营情况较好，同时也经过江苏省农业信贷担保有限责任公司担保准入，张家港农商银行决定积极支持该企业发展，最终通过流动资金贷款30万元，解决了企业的融资需求。

　　张家港农商银行积极承担社会责任，主要以“美丽乡村”建设为着力点，服务农村一二三产业融合发展，以发展普惠金融为契机，信贷支持各类群体的金融需求。近年来，张家港农商银行进一步推广“农业龙头”企业贷款、“村级经济帮扶贷款”等“强村富民”系列贷款，满足农村、农户生产的信贷产品，切实支持“三农”高质量发展。截至2019年6月末，全行涉农贷款余额360.23亿元，较年初净增16.22亿元，占各项贷款的比例达到56%。

　　张家港农商银行加快体制机制改革，建立了灵活高效的农村金融服务模式。该行成立小微金融事业部，专门从事单户200万元以下的城乡自然人及企业事业法人授信业务，截至2019年6月底，维护贷款100.72亿元。2018年底，该行从公司业务条线分立组建小企业部一级部门，专门从事单户1000万元以下的授信业务，截至2019年6月末，发放贷款余额83.31亿元。至此，张家港行已建立公司金融部、小企业部、小微金融事业部三支专营团队，实现对大中小微型农业企业和农户金融服务的全覆盖，并形成分层营销、专业经营的金融服务模式。

　　“为进一步解决苏南经济发达地区农村、农业发展的新特点和金融新需求，我行重点支持经营管理规范，有一定生产规模，收益稳定的家庭农场、农业专业大户、农民合作社、农业产业化龙头企业四类新型农业经营主体，并注重全流程金融服务。”张家港农商银行副行长郭卫东介绍说，重点紧抓“产业化龙头企业+农产品加工（流通）企业+家庭农场”“农产品专业市场+家庭农场”“农业专业合作社+家庭农场+农户”三条产业链，提供创新担保方式的融资工具，全面提升金融涉农服务水平，助力四类新型农业经营主体快速发展。

　　为更好地服务现代农业产业，张家港农商银行制定服务相关标准，构建“金大地”新型农业经营主体金融服务体系，确保金融服务的覆盖面和服务质量。一方面创新担保类分为农机具抵押贷款、优质大棚抵押贷款、土地承包经营权流转项目融资等10多个农业贷款品种；另一方面，设计以农产品终端销售商、产业化龙头企业、农产品加工企业、农业专业合作社、家庭农场、农户六级自上而下担保，结合结算款质押保证的供应链融资模式，为链内各环节提供与应收账款相匹配的贷款支持。截至目前，全行共支持四类新型农业经营主体259户，贷款余额8.96亿元。

　　科技赋能推动金融服务升级

　　金融科技的快速发展，正在加速金融服务业的变革，张家港农商银行借助互联网、大数据、云计算、人工智能等金融科技手段，创新产品和服务，降低业务运作成本，有效解决了普惠金融业务成本、风险、收益等方面的问题。

　　5月15日，经过161天紧张工作、20场项目交流会、17项系统的交互，张家港农商银行首款针对小企业的纯线上类贷款“优企贷”成功上线。截至6月25日，优企贷上线59天，贷款余额成功突破亿元。前期，张家港农商银行通过银税合作，接通专线后获得客户的税务数据，再综合其征信、工商、司法等数据在该行同三方公司共同搭建的智能风控模型上进行跑批后授信，最大程度简化了客户办贷手续，提高客户的满意度。

　　在零售业务和中间业务领域，张家港农商银行有效整合网银、掌银等各类渠道、产品、客户资源，利用OCR识别、人工智能等数字化、智能化手段，提升产品集成能力、场景输出能力，让客户享受智能、高效的综合性金融服务。

　　借助大数据平台，利用生物识别、模型评估、反欺诈评估等技术，建设客户风险预警系统、零售智能风控平台，在欺诈防控、客户分层、精准营销等方面实现智能化决策，通过渠道整合端、直销银行端对客户行为数据进行分析，实现“秒”级自动审批，解决个贷金融“小多频急”的需求。

　　通过给金融插上“科技”的翅膀，大大降低了金融服务成本，提升了普惠金融服务效率。一方面，张家港农村商业银行在各网点推广智能超级柜台，通过网点智能设备和全新的功能分区、渠道分流，使服务变得多渠道，减少排队等候时间，降低柜面人力成本。另一方面，开展网格化精准营销项目，通过自然语言处理和知识图谱技术，利用图分析工具，快速展示客户视图、族群视图，并通过分析挖掘发现营销机会、定位目标维护、实现客户的精细管理和精准营销，同时根据客户的关系试图分析，发现潜在风险客户。同时，风险预警系统和智能风控平台系统，可以为识别担保圈、客户风险等起到很好的作用。

　　目前，张家港农商银行正在进行新一代核心系统的建设，即将完成上线投产，这一划时代的工程，将实现“以客户为中心、快速产品创新、全面提升管理能力”的目标，为张家港农商银行业务发展提供更加强大的科技动力。

　　创新转型打造普惠金融服务圈

　　创新转型是保持可持续竞争力的关键。今年上半年，张家港市首批“信用村”在新德村、长江村陆续揭牌。整村授信后，村民将获得小额、低息、快捷便利的信用贷款服务。张家港市“信用村”建设工程由张家港农商银行发起，全市各行政村共同参与，旨在通过信用村评定，不断优化农村信用环境，推广整村授信，降低“三农”融资成本，为农户和村级经济提供更多优质便捷的金融服务，标志着张家港市农村信用体系建设迈上新台阶。

　　今年以来，张家港农商银行围绕着“阳光金融”网格化工作，全面落实一格三员制度，合理布局“最后1公里金融服务圈”，普惠金融农户建档工作取得新突破。目前，已经成功导入农户家庭数18.09万条，涵盖全市9大区域（8大乡镇、1个省级农业示范区）、155个行政村、212个网格，以“小额、低息、面广、快捷”的方式全面铺开阳光普惠金融工程。

　　纵观张家港农商银行各部门条线，源源不断的创新举措为打造普惠金融服务圈注入了不竭的动力。日前，张家港农商银行运用由感知集团提供的物联网技术，成功为常阴沙一家铝制品生产企业办理了2000万元动产质押贷款业务。该笔业务的落地，既是该行授信业务监管手段由传统向运用物联网技术过渡的有益尝试，也使该行成为首家运用物联网技术为中小企业办理动产质押贷款业务的苏州银行业机构。

　　张家港农商银行资产质量的改善还得益于该行近年来持续加快零售转型，优化业务发展结构。今年，张家港农商银行加强对“千场电影进社区”“村村演”活动的过程管理，开展异业合作，与瑞祥商务、百信益盟超市、曼巴特等知名商户达成合作意向，未来将在各自的商城中互开专区，条线业务触角得到进一步延伸。同时，该行6个智能网点项目建设稳步推进，本地7家中心支行及南丰支行均配备了零售专职中层，完善从零售专职中层、零售支行行长、理财经理、零售客户经理、社区经理、大堂经理的营销序列，零售营销序列得到进一步完善。