日前，历时三个多月的浙江省金融顾问综合服务技能竞赛迎来了“收官之战”，引发社会广泛关注。一项技能大赛缘何会聚集诸多目光？或许在于它呼应了时代之问：如何更好让金融回归初心？
金融是国民经济的血脉。中央金融工作会议明确提出“金融要为经济社会高质量发展提供高质量服务”，明确要求“以推进金融高质量发展为主题，以深化金融供给侧结构性改革为主线”，坚定不移走中国特色金融发展之路，释放出重要信号。
在改革开放先行地浙江，有这样一群金融顾问，他们将自己定位于企业的“金融家庭医生”、地方政府的“金融子弟兵”、居民的“金融理财咨询师”，走出去、沉下去、融进去，为企业把脉问诊，为农户纾困解难，这一坚持就是五年，对接企业超7.15万家，落实融资超5176亿元。
浙商银行党委书记、董事长，浙商总会金融服务委员会主任陆建强。
浙商银行党委书记、董事长，浙商总会金融服务委员会主任陆建强表示，金融顾问制度坚持金融的功能性为第一性，推动金融服务从“打猎”走向“种田”；推动金融专业人士走出牌照限制，从企业员工考核走向社会价值认同；推动金融机构围绕客户需求提供综合化的金融服务。通过实践金融顾问制度，已经打造出了一批以“临平综合金融服务示范区”为代表的金融业高质量发展案例，充分体现了金融工作的政治性、人民性，与中央金融工作会议的要求高度吻合。可以说，金融顾问制度已经成为浙江金融供给侧结构性改革的一张金名片。
五年弦歌不辍，五年初心不易。从浙江首创到全国推广，从单项融资供给到“融资+融智”综合金融供给，从服务企业、政府和居民到助力经济社会高质量发展，这些不平凡的身影成就了浙江金融勇立潮头的创新创举，也写就了金融供给侧结构性改革的浙江篇章。
如今在浙江，提到金融顾问，企业并不陌生。然而将时光拨回到五年甚至更久以前，许多企业对财富管理、风险防范的概念尚未十分清晰。
改革开放45年来，在浙江这片传奇土地上，诞生了无数的商业神话与财富故事。然而，资本也是一把双刃剑，全球化时代，任何风吹草动都有可能引发蝴蝶效应。
2018年，中国经济下行压力加大，浙江民营企业发展遭遇金融困境，“金融功能性与营利性的矛盾”“金融专项服务与客户综合需求的矛盾”“金融风险化解压力与金融专业力量配置之间的矛盾”这三对矛盾愈加突出。
金融稳定是经济稳定的重要支撑。2018年6月，为帮助企业识别、防控、化解金融风险，在省委省政府的高度重视下，省内法人金融机构联合成立浙商总会金融服务委员会，探索推行金融顾问制度，响应民之所盼、政之所向。
当年11月，浙江省地方金融监督管理局印发《建立企业金融顾问制度试点工作方案》，明确由浙商总会金融服务委员会负责金融顾问的组织管理。在省地方金融监管局的指导下，金服会借鉴“法律顾问”“家庭医生”创设了金融顾问制度，推动专业人士以客户为中心，走进企业送服务，助力推进金融供给侧改革、打造浙江更优金融生态、提高企业金融风险意识。首批选聘50名省级金融顾问在10个试点区域开展公益服务。
这其中，关键核心在于发挥金融的功能性。
“从历史实践来看，我国的金融事业是在党的领导下逐步发展壮大的，其中两个重要特征是坚持党的集中统一领导，坚持金融服务实体经济的宗旨。”在陆建强看来，金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职和初心，金融必须回归功能第一性。
然而，企业的不同成长阶段需求是不同的，如何满足不同企业多样化的金融需求？金融顾问制度的一大亮点在于，每一位金融顾问背后链接“N”个机构，包括金融机构、律所和会计师事务所等中介机构的力量。
通过“1+N”的综合金融服务模式，也使得金融顾问跳出单一的职业身份，走出牌照限制、跳出机构属性，利用自身的专业知识和金融资源真正帮助基层解决金融需求。
浙商银行公司银行部副总经理沈金方是首批50位金融顾问之一。作为在金融战线的“老兵”，五年前，沈金方就敏锐地觉察到这将是改变整个金融行业生态甚至是逻辑的一项行动。
“过去，一些企业因为比较小，对于银行经营产生不了多少效益，所以被市场忽视了；或者是因为信息交流不通畅、合作渠道不通畅，一些企业金融需求长期得不到满足。金融顾问制度以公益性为主导，企业更愿意分享真实信息，从而解决了信息不对称，便于挖掘企业深层需求，提供针对性金融服务。”在沈金方看来，金融顾问制度可以撬动金融从业者真正“沉下去”，真正回归初心。
五年同行，沈金方最初的判断得到了充分的印证。从“单兵作战”到“协同发力”，经过近5年的探索与实践，金融顾问制度实现了浙江省11个设区市全覆盖、省市县三级全贯通。
如今，沈金方的队友已经从50人扩展到了3400余人。在结伴进企、培训交流的过程中，不同金融机构的金融顾问打破藩篱，建立起了深厚的友情，彼此学习、优势互补、共同成长，在获得企业认可的同时，也实现着自身的人生价值。
五年来，金融顾问的队伍日渐壮大，制度建设日益完善。2020年5月，金融顾问制度被写入《浙江省地方金融条例》，为进一步推进金融顾问制度奠定了法律基础。2021年10月，省地方金融监管局印发《关于在全省实施金融顾问制度的指导意见（试行）》，真正将这一创新实践作为制度固化下来。
从试点到立法再到开全国先河，如今，金融顾问制度已经成为浙江金融的一张金名片。
“我现在到企业更愿意介绍自己是金融顾问，金融顾问是公益性质的，企业也更愿意敞开心扉。人走得近了，服务也就更到位了。”五年来，沈金方为自己能成为一名“资深”金融顾问而骄傲。
历史，是由人创造的。五年时间，金融顾问制度在改变浙江金融生态的同时，也在改变着这个时代，在历史变革中书写下独特印记。
这五年，对于浙江来说，是飞跃的五年，是持续深化“八八战略”的五年，地区生产总值连跨6万亿元、7万亿元两个台阶；民营经济活力迸发，全省市场主体数量突破千万户；共富之路越走越宽，城乡发展差距和居民生活水平差距持续缩小。
浓墨重彩的“五年盛景”背后有属于金融顾问的“笔迹”。
——他们是实体企业的“金融家庭医生”，与企业同呼吸共命运。
在疫情防控期间，金服会组织24家成员单位出台103项惠企纾困政策，帮助企业在疫情防控期间渡过难关，特别是探索出服务中小企业的“奉化模式”，累计为宁波全市中小企业提供纾困资金160亿元。
——他们更是地方政府的“金融子弟兵”，扛起使命担当助力省委重要战略部署。
在稳外贸的关键节点，为支持外贸企业“出海”拓市场、寻商机，中国银行浙江省分行金融顾问团队迅速行动，编制专属服务方案，发挥境外机构驻点优势，为参团企业提供“管家式”贴身金融支持，助力浙江省地瓜经济提能升级“一号开放工程”。
为助力中小微企业数字化转型，缓解融资难、融资慢等问题，金服会联合临平区政府、浙商银行等多方社会资源，在临平综合金融服务示范区，打造面向中小微企业打造的综合数字服务平台“金服宝·小微”，打造全省首个县域“金融运行质量体检报告”和“金融风险防控指南”等，成为浙江省数字经济创新提质“一号发展工程”的一个生动场景。
扎根共同富裕先行省，金融顾问关注的不只是新兴产业，为了支持乡村经济发展，金融顾问还把服务投射到了浙江的26个县，帮助龙泉青瓷、三门青蟹、仙居杨梅等大批特色产业，穿越兴衰周期，规避价格波动的风险。
其中，作为金融顾问制度的擎旗者，浙商银行主动担当，携手人保财险、永安期货等在衢州打造生猪“保险+期货+银行融资”模式，为浙西山区的20多万头生猪提供了近5亿元的保障，前端利用金融资源助力农户扩大生产经营规模，后端通过“银行+保险+期货”系列产品，锁定农产品价格波动风险，实现套期保值，有效帮助养殖户增收超3.5亿元。为切实践行金融助力普惠共富、推动山区26县跨越式发展树立先行典范。
——他们还是居民的“金融理财咨询师”，为基层治理贡献金融力量。
在临平，浙商总会金融服务委员会联合临平区反诈联席办举办“金融反诈行-同奔共富路”公益活动暨临平综合金融服务示范区百场投教活动，综合运用新媒体、集中宣讲等形式，帮助居民守住自己的钱袋子，为当地居民提供差异化、有温度的综合金融服务。
“他们总在我需要的时候出现。”——这是浙江欧鹏科技有限公司董事长林峰对金融顾问最深刻的印象。林峰说，从三年前下海创业来到杭州寻找落户的园区，到后来寻求天使轮投资，再到最新一轮的股权融资，来自财通证券的金融顾问团队始终陪伴在一起。
“过去银行上门就是看有什么产品，企业能不能套得上，能套上就服务。但金融顾问是站在企业的角度去考虑，会帮助我们规划未来，并且还是团队作战，这样组合拳的打法是传统金融服务做不到的，让我们可以集中精力在技术开发和市场开拓。”林峰说道。
从过去单一的“打猎”式获客，到现在“种田式”服务，五年来，浙江省金融顾问沉心静气、精耕细作，将自己“融”于服务企业的兴衰荣辱，与企业相伴成长，“融”于经济社会的发展进程中，与浙江经济发展同频共进。
“过去企业评价银行有句话：只有锦上添花，没有雪中送炭。我们通过推行金融顾问制度，践行金融向善，慢慢地改变了这些风气、改变了很多金融从业者的理念。这是一个润物细无声的过程，也是一个需要久久为功的过程。”陆建强说道。
在深耕浙江、助力浙江三个“一号工程”的同时，金融顾问团还走进新疆、走进大凉山等欠发达地区，为当地送去专业化的金融服务，将“金融向善”的理念传递更远。
在四川大凉山，每当看到苦荞麦苗随着山风轻荡，汪辉鳌脑海中都会浮现起那些身影，那些曾在他绝望之际伸出援手的人。
汪辉鳌自幼在凉山长大，在外面闯荡一番后，回乡成立了凉山州惠乔生物科技有限责任公司，将当地特色作物向外输送。但一次新厂建设意外地扰乱惠乔的步伐，引发企业的流动资金危机。
“苦荞产业对季节性的流动资金要求很高。我们是公司+农户的生产模式，要保证原材料的供应，每年3月开播之前，就需要预付大量定金给农户。”汪辉鳌回忆。
所幸，那个严冬，浙商银行递来橄榄枝，为其制定了全新的授信方案，解资金之渴，助其度过生死难关。此后，金融顾问上门服务，用供应链金融和数字化手段，助企一路成长，带动上下游产业链4800多户农户增收。
这一次经历也让浙商银行更进一步感受到了普惠金融服务的重要性。2023年5月，陆建强带领7位金融顾问走进大凉山，在大山腹地挂牌金融顾问工作室，开启公益援川新篇章。陆建强希望这项在浙江经过实践验证的创新，能提升偏远地区的综合金融服务能力，激活地方实体经济，帮助凉山巩固脱贫攻坚成果，助力乡村振兴。
从单项融资供给到“融资+融智”综合金融供给，从服务企业、政府和居民到助力经济社会高质量发展，从走进山区26县到走进新疆阿克苏、走进四川大凉山助力共同富裕，五年来，浙江金融顾问制度走出了自己的特点与特色，走出了浙江，走向全国，在北京、上海、甘肃等10余个省市借鉴推广。
2022年3月，金融顾问制度获时任上海市委主要领导批示，上海市金管局来浙考察学习，并迅速在上海推广“普惠金融顾问制度”。
2022年6月，北京市金融监管局、人行营管部、北京银保监局与丰台区联合举办了小微金融服务顾问制度启动会，旨在培育一批资深、敬业的金融顾问队伍。
草木蔓发，星火燎原。五年来，金融顾问制度社会影响力越来越大，成色越来越足。2021年3月，金融顾问正式被人力资源和社会保障部认定为新职业。今年，浙江省创全国之先，首次将金融顾问纳入省级职业技能竞赛且列为十大重点项目（工种）赛之一。
当前，浙江正在推进共同富裕和中国式现代化建设中发挥示范引领作用，勇当先行者、谱写新篇章。在这个过程中，金融的力量不可或缺。
近期，中央金融工作会议对金融队伍建设作出新的指示，明确要求：坚持政治过硬、能力过硬、作风过硬标准，锻造忠诚干净担当的高素质专业化金融干部人才队伍。在浙江，在金融顾问制度的牵引下，一支充满纯洁性、专业性、战斗力的新时代职业劳动者队伍已然成势。
站在新的节点，陆建强期望，金融顾问以中央金融工作会议精神和浙江省委十五届四次全会精神为指引，每一名金融顾问都要进一步提振情怀、提升格局、提高站位，胸怀“国之大者”，强化使命担当，把自己当成新时代中国特色社会主义的建设者，当成新时代中国式现代金融创新与发展的弄潮儿，当成新时代金融助力共同富裕的生力军。
